Какие списки называют чёрным списком ЦБ
Под одним названием смешивают несколько разных перечней. Одни нужны тому, кто выбирает, куда вложить деньги или где взять займ. Другие касаются предпринимателей, которым банк ограничил операции.
| Перечень | Кто в нём | Доступ | Кому полезен |
|---|---|---|---|
| Список компаний с признаками нелегальной деятельности | Финансовые пирамиды, нелегальные кредиторы, брокеры, форекс-дилеры, страховщики | Открыт всем на сайте ЦБ | Тем, кто собирается вложить деньги, взять займ, купить полис |
| Группы риска платформы «Знай своего клиента» (ЗСК) | Компании и ИП с высоким риском подозрительных операций по закону № 115‑ФЗ | По ИНН можно узнать, в «красной» ли зоне компания | Бизнесу при проверке контрагента |
| База данных о мошеннических операциях | Получатели переводов, на которых жаловались пострадавшие | Закрыта; включение можно обжаловать | Тем, кому банк заблокировал карту или онлайн-банк |
| Отказы банков по закону № 115‑ФЗ | Клиенты, которым отказали в операции или счёте | Закрыт | Предпринимателям, которые хотят выйти из ограничений |
Дальше речь о первом списке: только он помогает понять, можно ли доверять финансовой компании или сайту.
Что есть в списке компаний с признаками нелегальной деятельности
Банк России находит такие компании с помощью системы мониторинга, в том числе в интернете, и по обращениям граждан. По каждой записи указаны наименование, ИНН (если он есть), адреса сайтов, признак нелегальной деятельности и дата включения.
| Признак | Что это значит для клиента |
|---|---|
| Финансовая пирамида | Доход выплачивают из денег новых участников; рано или поздно выплаты прекращаются |
| Нелегальный кредитор | Выдаёт займы без статуса банка, МФО, кредитного кооператива или ломбарда; условия и взыскание ничем не ограничены |
| Нелегальный профессиональный участник рынка ценных бумаг | Брокер или форекс-дилер без лицензии; вывести деньги часто невозможно |
| Нелегальная деятельность на страховом рынке | Продажа полисов без лицензии страховщика |
| Нелегальный оператор инвестиционной платформы | Платформа привлекает инвестиции, не будучи в реестре ЦБ |
| Незаконное привлечение инвестиций | Сбор денег населения под видом вложений без законного основания |
В списке нет физических лиц. Банк России блокирует сайты таких компаний и передаёт сведения в правоохранительные органы. Компания вправе обжаловать включение в список.
Как проверить компанию в списке Банка России
- Откройте список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на сайте Банка России.
- Введите в поиск название компании, ИНН или адрес сайта.
- Если ничего не нашлось, повторите поиск по части названия и по домену без www: нелегальные проекты меняют вывески и запускают зеркала.
- Сбросьте фильтр по году: по умолчанию показан текущий год, а компания могла попасть в список раньше.
- Откройте найденную запись и сверьте ИНН и сайт с тем, что вам предлагают.
Список можно скачать в формате XLSX и искать в таблице. Для автоматических систем ЦБ публикует его в JSON, XML и через API.
Если вы проверяете сайт, удобнее начать с паспорта сайта: сервис ищет домен и ИНН с сайта в списке Банка России, а заодно показывает владельца по ЕГРЮЛ и возраст домена.
Компании нет в списке: что проверить дальше
Отсутствие в списке не означает, что компания работает законно. Банк России мог ещё не выявить её, особенно если проект появился недавно. Поэтому вторая проверка обязательна: есть ли у компании право оказывать финансовые услуги.
Банки, микрофинансовые организации, брокеры, управляющие компании, страховщики, негосударственные пенсионные фонды, кредитные кооперативы и ломбарды должны иметь лицензию Банка России или быть в его реестре. Проверить это можно в Справочнике участников финансового рынка по названию, ИНН, ОГРН или номеру лицензии.
| Результат в справочнике | Что это значит |
|---|---|
| Организация найдена, статус «Действует» по нужному виду деятельности | Компания вправе оказывать эту услугу |
| Организация найдена, статус «Не действует» | Лицензия отозвана или компания исключена из реестра; новые договоры заключать нельзя |
| Организация не найдена | Скорее всего, она работает нелегально |
| Лицензия есть, но на другой вид деятельности | Например, у страховщика нет права выдавать займы; услуга вне лицензии незаконна |
Мошенники копируют названия и реквизиты лицензированных компаний. Найдя компанию в справочнике, убедитесь, что сайт, на котором вы находитесь, принадлежит именно ей. Сравните домен с адресом в документах компании и проверьте, кто указан получателем платежа.
Владелец по ЕГРЮЛ, возраст домена, список ЦБ и документы сайта — на одной странице.
Признаки нелегальной финансовой компании
Даже без поиска по спискам насторожить должны такие обещания и условия:
- гарантированная доходность выше ставок по вкладам в несколько раз;
- бонусы за привлечение друзей и «уровни» участников;
- перевод денег на карту частного лица или в криптовалюте;
- плата за «разблокировку», «налог» или «страховку» перед выводом средств;
- регистрация компании за рубежом при работе с российскими клиентами;
- звонки «персонального менеджера», который торопит с решением;
- займы «без проверок» с переводом залога или комиссии заранее.
Как проверить компанию на платформе «Знай своего клиента»
С 1 октября 2024 года Банк России отвечает по запросу, относится ли компания или ИП к группе высокого риска совершения подозрительных операций. Проверить можно себя и любого контрагента по ИНН. Сервис сообщает только одно: находится ли компания в «красной» зоне. Средний и низкий уровни он не различает.
Для бизнеса это полезная проверка перед сделкой: платёж в адрес компании из «красной» зоны банк может приостановить. Для покупателя или инвестора её мало: компания с низким риском по закону № 115‑ФЗ всё равно может оказаться нелегальным брокером.
Что делать, если вы уже перевели деньги компании из списка
- Прекратите любые переводы, даже если вам обещают вывод после «последнего платежа».
- Направьте компании письменное требование вернуть деньги и сохраните подтверждение отправки.
- Подайте заявление в полицию с договором, выписками и перепиской.
- Сообщите о компании в Банк России через форму на странице списка или интернет-приёмную.
- Если платили картой, спросите в банке о возможности оспорить операцию.
- Если компания не вернула деньги, обращайтесь в суд.
Банк России не выплачивает компенсаций пострадавшим от нелегальных участников рынка и не вмешивается в их договоры с клиентами. Если вам звонят от имени ЦБ и предлагают вернуть вложенное за комиссию, это мошенники.
Частые вопросы
Можно ли проверить компанию в чёрном списке ЦБ по ИНН?
Да. На странице списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности поиск работает по названию, ИНН и адресу сайта. Но у части записей ИНН нет, поэтому ищите и по названию, и по домену.
Компании нет в списке ЦБ. Значит, ей можно доверять?
Нет. Банк России подчёркивает, что отсутствие в списке не подтверждает легальность. Проверьте лицензию в Справочнике участников финансового рынка.
Как проверить брокера на сайте ЦБ?
Найдите его в Справочнике участников финансового рынка по названию, ИНН или номеру лицензии. Статус лицензии брокера должен быть «Действует». Затем проверьте, нет ли компании в списке с признаками нелегальной деятельности.
Как часто обновляется список?
Банк России добавляет записи постоянно, новые компании появляются в списке почти ежедневно. Проверяйте компанию прямо перед переводом денег.
Есть ли в списке физические лица?
Нет, список не содержит сведений о физических лицах. В нём компании, проекты и сайты; иногда — предприниматели, через которых ведётся деятельность.
Как проверить себя в чёрном списке ЦБ, если банк заблокировал карту?
Это другая база — о мошеннических операциях по закону № 161‑ФЗ. Публичного поиска по ней нет. Включение можно обжаловать через свой банк или интернет-приёмную Банка России.